La Administración de Recaudación y Control (Arca) anunció un nuevo conjunto de medidas regulatorias que entraron en vigor este octubre de 2025, con el objetivo de reforzar el control sobre las operaciones financieras realizadas tanto en entidades bancarias como en billeteras virtuales.
Estas medidas afectan directamente a las transferencias electrónicas, extracciones en cajeros automáticos, y operaciones con billeteras digitales, como parte de un esfuerzo por combatir la evasión fiscal, el lavado de dinero y las operaciones no justificadas.
Los nuevos límites definidos por Arca transferencias billeteras virtuales se ajustarán cada seis meses en función del Índice de Precios al Consumidor (IPC) del Indec, permitiendo adaptar las regulaciones al contexto inflacionario del país.
Nuevos Límites de Extracción y Transferencias
De acuerdo con la comunicación oficial, el tope de extracción en cajeros automáticos se fijó en 10 millones de pesos por mes. Superar ese monto podría implicar sanciones financieras, bloqueo de cuentas bancarias o reportes automáticos a la Unidad de Información Financiera (UIF).
En cuanto a las transferencias y acreditaciones, los límites también fueron actualizados:
- Personas físicas: hasta 50 millones de pesos.
- Personas jurídicas: hasta 30 millones de pesos.
Para las billeteras virtuales, los topes son idénticos: 50 millones para usuarios particulares y 30 millones para empresas. En el caso de los plazos fijos, los montos máximos alcanzan 100 millones de pesos para individuos y 30 millones para entidades jurídicas.
Asimismo, las compras como consumidor final tendrán un límite de 10 millones de pesos sin necesidad de justificar el origen de los fondos.
Qué Pasa si se Superan los Límites
Las medidas de Arca transferencias buscan incrementar la transparencia y la trazabilidad del dinero digital. Aquellos usuarios o comercios que excedan los límites establecidos podrán ser investigados y, en algunos casos, sus cuentas o medios de pago podrán ser bloqueados temporalmente.
Los motivos que pueden derivar en la suspensión de una cuenta incluyen:
- Inconsistencias tributarias.
- Falta de documentación respaldatoria.
- Imposibilidad de verificar la legitimidad de las operaciones.
De acuerdo con el organismo, las cuentas bancarias, tarjetas de crédito y débito, billeteras virtuales y pagos con QR pueden quedar suspendidos si se detectan irregularidades.
Procedimiento para Reactivar una Cuenta Suspendida
En caso de ser incluido en la lista de “usuarios no confiables”, el contribuyente o comercio podrá revertir la situación siguiendo una serie de pasos:
- Ingresar al sitio web oficial de Arca.
- Dirigirse a la sección “Estado administrativo de CUIT: Reactivación presencial”.
- Realizar una presentación digital del descargo.
- Esperar la respuesta del organismo, que se notificará a través del domicilio fiscal electrónico.
El proceso de revisión se realiza caso por caso, y el organismo podrá requerir documentación adicional como recibos de sueldo, comprobantes de monotributo, facturación reciente o constancias de operaciones comerciales.
Impacto en Comercios y Usuarios Digitales
Las nuevas medidas no solo afectan a individuos, sino también a comercios y proveedores de servicios electrónicos. Aquellos considerados “no confiables” pueden perder el acceso a terminales de cobro (POS) y no podrán recibir pagos electrónicos, lo que representa un riesgo operativo importante.
En un contexto de creciente uso de pagos digitales, estas disposiciones buscan garantizar la legalidad y trazabilidad de los fondos, aunque diversos sectores advierten sobre la carga administrativa y el impacto en pequeñas empresas que utilizan billeteras virtuales como principal canal de cobro.
Arca Transferencias Billeteras Virtuales: Una Medida de Control Necesaria
Con la implementación de estas medidas, Arca transferencias billeteras virtuales se consolida como un sistema de monitoreo clave para el control financiero en Argentina. Si bien las restricciones pueden parecer severas, el objetivo principal es prevenir el uso indebido del sistema bancario y digital.
Las autoridades señalan que estos cambios buscan reforzar la confianza en el ecosistema financiero y proteger a los usuarios de posibles fraudes, manteniendo un equilibrio entre innovación digital y cumplimiento fiscal.
Mantente informado con las últimas actualizaciones económicas y financieras en StartupNews.fyi.
